Una Cuenta Individual de Retiro (IRA, por sus siglas en inglés) Tradicional y una IRA Roth son herramientas poderosas para ayudarte a ahorrar para el retiro. Sin embargo, existen diferencias clave a considerar al decidir cuál cuenta, o combinación de cuentas, tiene más sentido para tu situación financiera específica.
IRA Tradicional
Elegibilidad:
- Cualquier persona con ingresos ganados puede aportar a una IRA Tradicional.
Aportaciones:
- Crecen con impuestos diferidos.
- Son deducibles de impuestos en el año en que se realiza la aportación.
Retiros:
- Son gravados como ingreso corriente a cualquier edad.
- Existe una penalidad del 10% por distribuciones antes de los 59.5 años de edad.
- Las distribuciones mínimas requeridas (RMD) comienzan a los 73 años.
Mejor para:
- Una IRA Tradicional es más adecuada para personas que esperan estar en un rango contributivo similar o más bajo al comenzar los retiros.
IRA Roth
Elegibilidad:
- Para aportar a una IRA Roth, la persona debe tener ingresos ganados. Sin embargo, la cantidad que se puede aportar podría estar limitada según tu Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI, por sus siglas en inglés). Consulta la gráfica al final de la página para verificar si esto te afecta.
Aportaciones:
- Crecen libres de impuestos.
- No son deducibles de impuestos.
Retiros:
- Los retiros calificados son libres de impuestos y penalidades.
- La cuenta debe estar abierta por al menos 5 años.
- Debes tener 59.5 años o más.
- No se requieren distribuciones obligatorias.
Mejor para:
- Una IRA Roth es más adecuada para personas que esperan estar en un rango contributivo más alto al comenzar los retiros.
Comparando los Números
Prueba nuestra Calculadora de IRA Roth vs. IRA Tradicional para determinar qué opción podría ser mejor para ti y tu situación. Como siempre, es importante consultar con tus profesionales financieros y contributivos para tomar una decisión informada.