Crear metas financieras intencionales y manejables para el nuevo año es una excelente manera de hacer que cada dólar cuente. Aquí tienes cinco consejos rápidos para establecer resoluciones financieras de Año Nuevo:
- Crea y sigue un presupuesto: Establece un presupuesto realista que considere tus ingresos, gastos y objetivos financieros. Rastrea y revisa regularmente tus gastos para asegurarte de mantenerte en el buen camino durante todo el año. Toma nuestro Chequeo de Salud Financiera para determinar tu estado financiero actual e identificar áreas de mejora.
- Construye un fondo de emergencia: Comprométete a construir o reponer tu fondo de emergencia. Apunta a ahorrar al menos de tres a seis meses de gastos de vida en una cuenta de fácil acceso para proporcionar una red de seguridad financiera en caso de gastos inesperados o pérdida de empleo.
- Reduce deudas: Desarrolla un plan para pagar deudas con altos intereses. Prioriza las deudas con las tasas de interés más altas y considera consolidar préstamos o negociar con los acreedores para mejorar tu posición financiera. Si sientes presión financiera, considera el “Método Bola de Nieve” – paga la deuda más pequeña lo más rápido que puedas (sin poner en peligro tu panorama financiero general) y luego utiliza los fondos que estabas destinando a ese pago para pagar la siguiente deuda más pequeña. Este proceso continuaría hasta que todas las deudas estén pagadas.
- Invierte para el futuro: Ya sea a través de cuentas de retiro, acciones u otros vehículos de inversión, comprométete a invertir para tu futuro. Revisa y ajusta tu estrategia de inversión en función de tu tolerancia al riesgo, objetivos financieros y condiciones del mercado. ¡El Cuestionario de Tolerancia al Riesgo en BPAS University es un excelente lugar para empezar!
- Mantente informado: Dedica tiempo a mejorar tu educación financiera. Infórmate sobre temas de finanzas personales como inversiones, impuestos y planificación para el retiro. BPAS University ofrece una variedad de recursos que se actualizan regularmente.
¿Qué pasa si me estoy acercando a el retiro?
Tus resoluciones financieras pueden ser diferentes si estás cerca de la edad de retiro:
- Maximiza las aportaciones para el retiro: Resuelve aprovechar al máximo tus años laborales restantes maximizando las aportaciones a planes de retiro en el lugar de trabajo, como los planes 401(k) o 403(b), así como a tu IRA u otras cuentas de retiro. Para aquellos de con 50 años o más se le permite aportaciones adicionales (catch-up contributions) lo que te permite aumentar tus ahorros para el retiro y aprovechar los posibles beneficios fiscales.
- Haz un plan confiable para ingresos de retiro: Desarrolla un plan detallado sobre cómo generarás ingresos en el retiro. Esto puede implicar evaluar tus opciones de Seguro Social, evaluar los beneficios de pensiones y retirar fondos estratégicamente de varias cuentas de retiro. Considera consultar con un asesor financiero para asegurarte de que tu plan se alinee con tus metas y tenga en cuenta factores como la inflación, los costos de atención médica y las posibles fluctuaciones del mercado.
- Revisa y ajusta tu cartera de inversiones: A medida que te acerques a el retiro, es crucial reevaluar tu cartera de inversiones para alinearla con tu tolerancia al riesgo y necesidades de ingresos cambiantes. Puede que consideres un cambio hacia una asignación más conservadora para proteger tus ahorros de la volatilidad del mercado. O puede que desees diversificar tus inversiones para mitigar el riesgo. Revisa y reequilibra periódicamente tu cartera para asegurarte de que se mantenga en línea con tus objetivos financieros. Esto puede ayudar a proteger tu fondo de ahorros y proporcionar una fuente de ingresos más estable durante tus años de retiro.
Finalmente, es importante celebrar los logros financieros – grandes o pequeños. Celebrar los logros financieros no es solo reconocer los números; es un momento para reconocer la disciplina, el trabajo arduo y las decisiones inteligentes que contribuyeron a tu éxito. Ya sea pagar una deuda, alcanzar un hito de ahorro o lograr un objetivo de inversión, tómate un momento para reconocer la satisfacción de tus logros financieros y úsalos como motivación para futuros esfuerzos.