Al igual que una cuenta de ahorros o cheques, tú como participante eres el “dueño” de esta cuenta. Las aportaciones, ganancias y distribuciones están exentas de impuestos siempre que las distribuciones sean para gastos elegibles. Tus responsabilidades incluyen:

  • Usar los fondos para gastos calificados; de lo contrario, podrías enfrentar consecuencias fiscales y penalizaciones.
  • Guardar recibos de todos los gastos, ya que el IRS puede requerir documentación.
  • Notificar a tu Departamento de Recursos Humanos dentro de los 30 días si tienes un evento calificado que afecte tu elegibilidad para aportar a la HSA (por ejemplo, si te casas y pasas a ser dependiente en el plan de tu cónyuge que no es un plan de salud de alto deducible -HDHP).

El programa Roadways HSA ofrece una experiencia de inicio de sesión único y un menú de opciones de inversión similar a nuestro programa 401(k). Al iniciar sesión en tu cuenta en u.bpas.com, puedes:

  • Activar tu cuenta
  • Solicitar tarjetas de débito de beneficios HSA Roadways
  • Solicitar distribuciones
  • Administrar opciones de inversión
  • Cambiar montos de aportación o realizar una aportación única por ACH
  • Descargar formularios de impuestos
  • Ver estados de cuenta trimestrales
  • Consultar saldos totales y disponibles para la tarjeta de débito
  • Agregar transacciones y subir recibos de gastos actuales

BPAS ofrece las siguientes opciones de distribución:

  • Usa tu tarjeta de débito HSA para pagar gastos elegibles. Es la forma más rápida de acceder a tus fondos, y BPAS no cobra tarifas por usar tu tarjeta de débito.
  • Usa la tarjeta de débito en cajeros automáticos para retirar efectivo en lugares que no aceptan la tarjeta; sin embargo, podrían aplicarse tarifas de cajeros.
  • Solicita una distribución en línea con depósito directo, sin costo, desde tu cuenta en u.bpas.com.
  • Completa y envía un formulario de Distribución manual a BPAS. Hay un cargo de $10 por distribuciones manuales y liquidaciones de cuentas. Para minimizar tarifas, usa tu tarjeta de débito HSA o la opción de distribución en línea.

Para acceder a tus transacciones o transacciones pendientes, agregar dependientes o solicitar tarjetas de débito nuevas o de reemplazo, selecciona el botón Acceder a la Cuenta ubicado directamente debajo de la Disponibilidad de la Tarjeta de Débito en el panel de inicio.

Es importante designar un beneficiario al inscribirte. Si tu cónyuge es tu beneficiario, tu HSA se tratará como su HSA en caso de tu fallecimiento. Para designar un beneficiario, inicia sesión en tu cuenta en u.bpas.com, selecciona Mi Perfil y luego la pestaña Beneficiarios.

Se pueden aplicar ciertas tarifas, como por distribuciones manuales, tarjetas de débito adicionales para dependientes o cónyuge, y la tarifa mensual de custodia de aproximadamente .029%. Por ejemplo, para un saldo de $2,000, la tarifa mensual sería de 58 centavos ($2,000 x .029% = $0.58).

Dado que tu cuenta está en una plataforma de inversión, está sujeta a fluctuaciones del mercado. Para evitar sobregiros debido a estas fluctuaciones, la disponibilidad de la tarjeta de débito se limita al 90% del saldo total del día anterior, menos cualquier transacción pendiente. Puedes ver el saldo disponible en la página de inicio una vez que inicies sesión.

Lo más probable es que no hayas activado tu HSA. Sigue las instrucciones de tu Guía de Activación y completa el proceso de activación en u.bpas.com. Si ya activaste tu cuenta pero no tienes fondos suficientes, el acceso puede ser rechazado. Contacta a Servicios para Participantes de BPAS al 1-866-401-5272.

Después de activar tu cuenta, recibirás una tarjeta de débito HSA por correo en unas dos semanas. Si elegiste cobertura familiar, puedes solicitar una segunda tarjeta sin costo. Hay un cargo de $5 por tarjetas adicionales.

Activa tu nueva tarjeta llamando al número gratuito que aparece en la etiqueta de la tarjeta. Debes llamar desde el número de teléfono registrado durante la activación de la cuenta. Sigue las indicaciones para ingresar los últimos 4 dígitos del número de la tarjeta, fecha de vencimiento y número de Seguro Social del titular.

Si realizaste distribuciones de tu HSA durante el año calendario, BPAS generará un formulario 1099-SA antes del 31 de enero del siguiente año. Si realizaste aportaciones, recibirás un formulario 5498-SA antes del 31 de mayo. Accede a estos formularios en u.bpas.com bajo la sección de Formularios de Impuestos.

Sí, pero el monto total de tus aportaciones a todas las HSAs no puede exceder el límite anual del IRS. También debes considerar que las aportaciones de tu patrono reducen el monto máximo que puedes aportar.

Tienes hasta la fecha límite para presentar impuestos (generalmente el 15 de abril) para realizar aportaciones post-impuestos. Las aportaciones realizadas por cheque deben enviarse al menos 10 días laborables antes de esa fecha para garantizar su depósito a tiempo.

Inicia sesión en tu cuenta en u.bpas.com, selecciona la pestaña Mi Cuenta, luego la pestaña Aportaciones y, finalmente, Aportación ACH. Ingresa el monto de tu aportación y será debitado directamente de tu cuenta bancaria designada.

Las transacciones ACH tardan 5 días laborables en procesarse para garantizar que los fondos estén disponibles para transacciones.

Comunícate con Servicios para Participantes de BPAS al 1-866-401-5272 para más información.