Inversión: Preguntas frecuentes

La información proporcionada aquí es solo para fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento. Por favor, consulta con tu asesor financiero respecto a tu situación financiera personal.

Las cuentas en BPAS están configuradas para “invertir desde el primer dólar”, lo que significa que no necesitas tener un saldo mínimo antes de poder empezar a invertir.

Tu cuenta viene con una variedad de fondos disponibles en los que puedes invertir, con varios niveles de riesgo y rendimiento. Para conocer las inversiones disponibles en tu cuenta, visita tu portal en línea de BPAS y selecciona Mi Cuenta, luego Inversiones donde podrás revisar el tipo y rendimiento de la inversión y acceder documentación adicional sobre las opciones de inversión. También puedes acceder a una versión para imprimir de tus opciones de inversión. Una Cuadrícula de Recursos de Fondos está disponible mensualmente en tu Biblioteca. Once you have logged into your account, navigate to your Library and scroll down to Education. A Fund Resource Grid is available monthly.

En algunos casos, puedes identificar fácilmente la categoría de inversión a través del título. Por ejemplo, “Fondo de Valor Estable de Goldman Sachs” o “Crecimiento de Gran Capitalización de Vanguard”. Si el nombre no es obvio, en la columna de Categoría de inversión podras verlo. La categoría de inversión se mostrará y estará codificada por colores.

El portal de BPAS tiene una gran cantidad de información sobre las inversiones disponibles en tu plan. Para obtener más información, inicia sesión en tu cuenta y luego navega hasta a la pestaña de Inversiones. Podrás completar la siguiente investigación:

  • Enlaces de Fondos: Junto a cada nombre de inversión, puedes ver el prospecto haciendo clic en el icono P o una hoja de datos del fondo haciendo clic en el icono F. Es importante revisar cuidadosamente la información de inversión antes de seleccionar tus opciones de inversión.

  • Rendimiento del Fondo: Expandir cada opción de inversión te permitirá ver Precios Históricos, Datos de Referencia y la Tasa Neta de Gastos.

Muchas compañías de fondos mutuos han introducido restricciones de negociación para desalentar la negociación a corto plazo. Cuando solicites un cambio en la asignación de tu saldo actual de la cuenta, el sitio web indicará qué fondos imponen una restricción de negociación. Si has enviado recientemente una transferencia o reasignación que resultó en una restricción de negociación, el fondo que está temporalmente restringido de futuras transferencias aparecerá en rojo, reflejando el número de días restantes antes de que se pueda realizar una operación posterior (o solicitud de transferencia en dirección opuesta). Si tienes una restricción de negociación pendiente en uno o más fondos, aún puedes transferir otras partes de tu cuenta utilizando la opción de Transferencia de Inversiones.

Un símbolo de ticker es una abreviatura utilizada para identificar una acción o fondo que cotiza en bolsa en un mercado, como la Bolsa de Nueva York. Conocer un símbolo de ticker a menudo te permitirá hacer más investigaciones sobre la opción de inversión.

Algunas inversiones, como las Inversiones Colectivas, pueden no tener un símbolo de ticker. O pueden tener un símbolo, pero es posible que no sea reconocido comúnmente a través de una búsqueda en Internet ya que no está listado en un intercambio comercial. En este caso, puedes revisar la información iniciando sesión en tu cuenta y luego navegando a Inversiones. También puedes consultar con tu asesor financiero para ver si pueden proporcionar información adicional.

Las tarifas de inversión se pueden encontrar iniciando sesión en tu cuenta y luego navegando a Inversiones. Expandir una opción de inversión mostrará la Tasa Neta de Gastos de la inversión tanto en un porcentaje como en un monto en dólares.

Las tarifas se muestran como un porcentaje anual y se evalúan mensualmente. Por ejemplo, supongamos que la tarifa para un fondo en particular es del 0.12% o 12 puntos base. Cada mes, se restaría el 0.01% del dinero que has invertido en ese fondo, lo que equivaldría al 0.12% al final del año. Las tarifas se evalúan directamente desde la inversión; si estás revisando el rendimiento de una inversión, la tarifa ya ha sido deducida del rendimiento neto.

Las tarifas a menudo varían según la complejidad de la estrategia de inversión utilizada. Por ejemplo, algunas inversiones utilizan lo que se llama indexación. El fondo invertirá de manera similar a un índice importante como el Índice S&P 500. Estas son a menudo de menor costo porque es una estrategia relativamente simple.

Por otro lado, algunos fondos son gestionados activamente. Esto significa que a menudo tienen equipos grandes investigando diferentes empresas y decidiendo las inversiones subyacentes a comprar o vender en su fondo mutuo. Esta estrategia generalmente requiere más gastos generales, lo que puede resultar en tarifas más altas.

Nota: si miras el rendimiento de cualquier fondo mutuo, el rendimiento neto tiene en cuenta cualquier tarifa que se haya deducido. Dicho de otra manera, el rendimiento neto es el rendimiento después de que se hayan evaluado las tarifas de la tasa de gastos.

Un punto de referencia es un estándar con el que se compara algo. Los inversores generalmente utilizan puntos de referencia de índices apropiados para medir el rendimiento de las inversiones. Cada fondo tiene un punto de referencia comparativo, que se puede encontrar bajo el rendimiento de la inversión. En algunos casos, el punto de referencia se puede identificar a través del nombre del fondo, como “Fondo de Índice del S&P 500 de la Compañía de Inversiones” que sigue el Índice S&P 500. De lo contrario, las hojas de datos y prospectos que se encuentran en el sitio web pueden identificar las opciones de índice.

Los Fondos Competitivos típicamente significan un fondo de mercado monetario, un fondo de bonos a corto plazo, una opción de Valor Estable o cualquier otra opción de inversión con características similares. Si tu cuenta tiene fondos competitivos, normalmente no puedes invertir en ambos al mismo tiempo, ni tampoco puedes transferir de un fondo a otro. Estas restricciones se establecen para aliviar las tasas de interés artificialmente infladas que pueden ocurrir debido a transacciones entre fondos competidores. Algunas capacidades de transacción en tu cuenta pueden estar limitadas.

No hay ningún cargo por realizar transacciones de inversión en tu cuenta. Puedes hacer cambios en tus opciones de inversión tan a menudo como desees. Algunas inversiones tienen restricciones de negociación para desalentar la negociación a corto plazo. Si estás invertido en un fondo que tiene una restricción de negociación, será señalado en tu cuenta en línea.

Las transacciones enviadas antes del cierre de la Bolsa de Nueva York se negociarán en un proceso nocturno. Las transacciones enviadas después del cierre del mercado o en días festivos o fines de semana se mantendrán en la cola y se procesarán en la siguiente fecha de negociación.

Selecciona Mi Cuenta, luego Inversiones, y elige la pestaña Hacer Cambios. Sigue las opciones para realinear tu cuenta y elige la opción para cambiar cómo se invierten tus futuras aportaciones. Verás una cuadrícula que muestra todas las ofertas de inversión dentro del plan, junto con los porcentajes de tu elección de inversión actual para futuras aportaciones. Ingresa los porcentajes deseados junto a cada inversión o usa la función +/- para cambiar tu asignación. El total debe sumar 100%. Envía tus cambios. Revisa la transacción y selecciona Confirmar para procesar tu cambio solicitado y recibir tu número de confirmación de transacción. Nota: Si no recibes un número de confirmación después de hacer clic en Confirmar, tu solicitud de transacción no se procesará. Todas las transacciones deben iniciarse antes del cierre del mercado, generalmente a las 4 p. m. ET para ser procesadas el mismo día (excepto en días en que la bolsa de valores de EE. UU. cierre antes de las 4 p. m. ET).

Selecciona Mi Cuenta, luego Inversiones, y elige la pestaña Hacer Cambios para encontrar dos métodos para cambiar la inversión de tu saldo actual de la cuenta:

  • Realinear. Esta opción te permite realinear tu cuenta de dos formas diferentes:

    – Realinear tus inversiones actuales: proporcionar porcentajes específicos para cada inversión

    – Realinear tus inversiones actuales y dirigir futuras aportaciones de la misma manera

  • Para cualquiera de las opciones, ingresa los porcentajes deseados junto a cada inversión en la cuadrícula. El total debe sumar 100%. En la siguiente pantalla, tendrás la opción de optar por un Reequilibrio Automático de tu cuenta. Seleccionar un período de reequilibrio automático iniciará una transacción el día en que envíes tu operación original y en el futuro según el marco de tiempo que selecciones. Ten en cuenta: El uso de la opción de reequilibrio de cuenta puede activar un nuevo conjunto de restricciones de negociación inicialmente y siempre que tu cuenta se reequilibre. Por esta razón, algunos participantes eligen utilizar el reequilibrio anual en lugar de la opción trimestral.

  • Transferir Inversiones. Esta opción te permite transferir dinero de una opción de inversión a otra. Comienza siguiendo la opción de transferencia por un monto en dólares o un porcentaje. Selecciona la inversión del menú desplegable de la que deseas transferir dinero y luego indica el porcentaje o monto en dólares que deseas transferir. Luego, ingresa los porcentajes entre las nuevas inversiones para las cuales deseas realizar la transferencia; el total debe sumar 100%. Envía tu solicitud y luego Confirma. Ten en cuenta: Este cambio solo afectará la forma en que se invierte el saldo actual de tu cuenta; no cambiará cómo se invierten las futuras aportaciones en tu cuenta.
  • Inicia sesión en tu cuenta y navega a Mi Cuenta, Inversiones y luego Hacer Cambios. Selecciona Transferir Inversiones y luego sigue las indicaciones. Si estás sacando todo el dinero de una inversión, selecciona el 100%. Esto evitará que queden pequeñas cantidades residuales en la inversión. También puede ser útil revisar tus Elecciones Futuras para asegurarte de que las futuras aportaciones se están invirtiendo de la manera que elijas.

    Si seleccionaste una realineación, pero solo de tu saldo actual de la cuenta, las aportaciones futuras continuarán de la misma manera que se indicaba anteriormente. Puedes considerar actualizar tus aportaciones futuras para que coincidan con tu nueva asignación de inversión.

    En otros casos, es posible que hayas transferido inversiones utilizando un monto en dólares. Debido al rendimiento del mercado, pueden quedar montos residuales en una inversión. Completar una transferencia de inversión indicando el 100% eliminará tales circunstancias.

    Si iniciaste la transacción antes del cierre del mercado de valores, es posible que puedas cancelarla. Después de iniciar sesión en tu cuenta, navega a la página de Resumen de Cuenta y luego selecciona Actividad. Selecciona Transacciones Pendientes para revisar cualquier transacción en la cola de negociación. Identifica la transacción que deseas cancelar y selecciona Eliminar.

    Muchos tipos de cuentas en BPAS utilizan una opción de inversión predeterminada. Esta inversión generalmente es seleccionada por un asesor financiero o un comité de inversión teniendo en cuenta los objetivos del tipo de cuenta y cualquier regulación gubernamental, como en el caso de una Alternativa de Inversión Predeterminada Calificada (o QDIA). Si no realizas cambios, cualquier dinero contribuido a la cuenta permanecerá en la opción de inversión predeterminada. Puedes completar una transacción de inversión en cualquier momento y redirigir todos o parte de los activos a otras opciones de inversión.

    La inversión es una decisión personal e implica una variedad de factores, incluyendo tu experiencia en inversiones, el tiempo en que usarás los activos, así como tu tolerancia al riesgo. Puedes querer realizar un Cuestionario de Tolerancia al Riesgo para una asignación de muestra. Prueba el cuestionario de ¿Qué tipo de inversionista eres? ubicado en u.bpas.com como punto de partida. Si las inversiones te parecen consumidoras de tiempo o abrumadoras, es posible que desees revisar las opciones equilibradas o de fecha objetivo en tu cuenta para una inversión todo en uno. Para estrategias de inversión relacionadas con toda tu cartera, o para situaciones de planificación financiera, fiscal y/o patrimonial integral, deberías considerar trabajar con un asesor financiero.